ביטוח המשכנתא מתחלק לשני מישורים: ביטוח מבנה וביטוח חיים. 
ביטוח מבנה: מטרת ביטוח המבנה היא לכסות מקרים של הרס הנכס וירידת ערכו, במקרים חריגים, עד אובדן מוחלט של הנכס. ביטוח מבנה מכסה נזקים כגון: נזקי צנרת, רעידות אדמה, אש וכו'.
ביטוח חיים: הבנק מתנה את קבלת המשכנתא רק אם בוצע ביטוח חיים אשר משועבד לטובת הבנק. ביטוח חיים נועד להתמודד עם מקרים בהם אחד הלווים נפטר ואז ניתן להפעיל את פוליסת הביטוח וכך להבטיח את התשלום המגיע לבנק. סכום הביטוח נקבע לפי גובה ההלוואה ומצב בריאותם של הלווים. 

עד שנת 1998 רק הבנקים מכרו ביטוחי משכנתא כחלק מהעסקה של קבלת משכנתא. הבנק רכש את הביטוחים לכלל לקוחותיו באמצעות חברות הביטוח. עד שהשוק נפתח לתחרות באותה השנה וכך חברות ביטוח התחילו למכור ביטוחי משכנתאות ישירות ללקוחות באמצעות סוכני הביטוח. בשנת 2005 אסר מפקח על הביטוח על הבנקים למכור ביטוחי משכנתא אך הבנקים עקפו את ההחלטה ע"י הקמת סוכנויות ביטוח בבעלות מלאה וכך המשיכו למכור ביטוחי משכנתא.

למה כדאי לרכוש ביטוח משכנתא אצל סוכן ביטוח מקצועי ? 
כמעט כל חברות הביטוח מוכרות ביטוחי משכנתא וכולם תחרותיים, אך כל חברה מוכרת רק את המוצר שלה שלא בהכרח הכי מותאם ללקוח וברוב המקרים במחיר יקר יותר מהשוק. אם רוכשים דרך סוכן, תפקידו של הסוכן להתאים את הביטוח בדיוק לפי הדרישות של הלקוח ולמצוא לו את המחיר הכי אטרקטיבי.
למה כדאי ללקוח לבטח דווקא אצלנו?
קבוצת ביטוח אקורד קיימת משנת 1946 והיא אחת מסוכנויות הביטוח הוותיקות בארץ. אנחנו באקורד עובדים עם רוב חברות הביטוח ומכירים את כל הפרטים הקטנים בפוליסות שנמכרות דרכן ולכן אנחנו יודעים להתאים ללקוח דרך בירור צרכים מעמיק את הפוליסה שהכי מתאימה ללקוח. 
האם ניתן לעבור מחברת ביטוח אחת לאחרת?
כן, ואף מומלץ. ככל שעוברות השנים וגודל המשכנתא מצטמצם או שפרעתם סכום נכבד מהמשכנתא, חשוב לעדכן את חברת הביטוח בכדי להוזיל עלויות. מקרים נוספים שניתן לחסוך הוא אם חל שיפור בבריאות שלכם כמו שהפסקתם לעשן, שגם כאן צריך לעדכן את חברת הביטוח בכדי להוזיל עלויות. רוב הפעמים שעוברים מחברת ביטוח לאחרת, החברה החדשה עושה עבורך את כל הבירור צרכים ולרוב המקרים מוזילה את עלויות הביטוח. 

אנו בקבוצת אקורד עובדים עם רוב חברות הביטוח, עם 50 שנה של מקצועיות, נוכל לייצר עבורכם פוליסת ביטוח שתהיה תפורה לצורכיכם שלכם לצד מחירים אטרקטיביים.

ברבעון הראשון של 2020 נהרגו 8 בני אדם בתאונות עבודה באתרי בניה ו-12 בתאונות עבודה כלליות, לעומת 29 אשתקד, אבל יש עדיין כמה עובדות מטרידות:
•הירידה קשורה כנראה בפעילות איטית יותר של המשק עקב המשבר ולא בהכרח משקפת מצב משופר.
•כפי הנראה קיים קיפאון בכל הנוגע לרגולציה שמטרתה הקשחת הסנקציות על קבלנים שקיבלו צווי הפסקת עבודה, בשל חוסר היציבות הפוליטית.

מצב זה של מחדל מתמשך מול מענה חלקי מצד הרגולציה יוצר מקום נוח למגוון פעילויות מסוג של (Negotiated Regulation (Neg-Reg

אנו סבורים כי חברות הביטוח יכולות וצריכות לתרום בנושא זה, ע"י קביעת סטנדרטים גבוהים של בטיחות ושילובם במודלים השונים לתמחור פוליסות שנועדו לבטח עבודות קבלניות.

מה המבוטחים יוכלו להרוויח מכך?
מעבר לשיפור הבטיחות ושמירה על חיי אדם, מבוטח שמכיר בסיכון מראש ומציע דרכי פעולה לצורך צימצום הסיכון, יכול בד"כ להשיג פרמיה נמוכה יותר ותנאי ביטוח משופרים.
לכן, ההמלצה שלנו לכל השחקנים המעורבים:
חברות ביטוח כמו גם המבוטחים השונים – יזמים, קבלנים, קבלני משנה, יועצים, להגיע למעמד רכישת הביטוח עם הצעות קונקרטיות לצמצום הסיכון ובכך להשיג אתר בטוח יותר, וגם תנאי ביטוח טובים משופרים.

יתכן ויש בכוחות השוק להסדיר את הנושא ולשפר ולו במעט את התוצאות העגומות שאנו נחשפים אליהן בתדירות גבוהה מידי.

להתייעצות עם המומחים של אקורד קבוצת ביטוח השאירו פרטים מטה ליצירת קשר

המודל התפתח עם התפתחות החדשנות בתחומי הביטוח, וכיום נגזרות ממנו כמה אפשרויות, כאשר בישראל נפוצה בעיקר הראשונה:
PAYD- Pay As You Drive
PHYD- Pay How You Drive
MHYD- Manage How You Drive

המודל מייצר מצב של WIN-WIN
• עבור חברת הביטוח – מעודד נסועה בהיקפים נמוכים כמו גם הפחתת רמת הסיכון (התביעות), ומאפשר תמחור תחרותי לסגמנטים רווחיים יותר.
• עבור המבוטחים הזהירים – מאפשר פרמיה מופחתת ותנאי ביטוח משופרים.

למה זכה המודל בעדנה מחודשת בתקופת המשבר?
המודל הנפוץ בישראל מתייחס בעיקר לכמות הנסועה, כאמור (PAYD), ובכך למעשה יוצר פוטנציאל חיסכון מובהק עבור מבוטחים שהפחיתו בצורה משמעותית את נסיעתם בעקבות המשבר אך עדיין נזקקו לשימוש ברכב מעת לעת.

למה זה כל כך חשוב כיום?
מכיוון שהרגולציה המקומית לא נתנה עד כה פתרון הולם למצב זה, בו מבוטחים נדרשו לשלם פרמיה מלאה בתקופת הסגר, על אף הירידה בכמויות הנסועה.

איך לוקחים את המודל הקיים בישראל כמה צעדים קדימה?
למרכיב כמות הנסועה ניתן להוסיף גם מרכיב של איכות הנסועה וגם ניהול איכות הנסועה (PHYD ו-MHYD ).

עניין זה קריטי במיוחד ברכבים כבדים.
רכבי עבודה אשר נוסעים בכמויות גבוהות לא יכולים להנות ממודל PAYD הנפוץ כיום והדברים נכונים כמובן גם לרכבים פרטיים של עובדים חיוניים.

המודל הנפוץ בישראל מתייחס בעיקר לכמות הנסועה, ובכך למעשה יוצר פוטנציאל חיסכון מובהק עבור מבוטחים שהפחיתו בצורה משמעותית את נסיעתם בעקבות המשבר

פרויקט חדש של ק.ש. חתמים בינלאומיים מתמקד בדיוק בכך!
הפיילוט שלנו בשיתוף GreenRoad. לאחר שראינו תוצאות ראשוניות, אנו מאמינים כי ניתן לשפר את המודל ובכך להביא ערך מוסף משמעותי.

אתם מוזמנים להתייעץ איתנו בנושא.

נושאים לדוגמה:

• תביעות צד שלישי ועובדים – עסקים רבים חשופים להתנהלות שוטפת של לקוחות ועובדים, כפועל יוצא מכך קיימת התנהלות מול אותם גורמים במקרה של נזק או פגיעה בגוף או ברכוש. אנו מציעים הדרכה של הנוגעים בדבר, ביחס לדרך הנכונה להתנהלות עובדי העסק מול אותם גורמים נפגעים, כדי לצמצם תביעות עתידיות ולשפר את תוצאת הביטוח לאורך זמן.
• סעיפי אחריות וביטוח בהסכמים – אנו מציעים הדרכה לצוות המשפטי בהבנה וטיפול חוזי בסעיפי האחריות והביטוח בהתקשרויות העסק.

אנו מנהלים משא ומתן עם חברת הביטוח באשר לתשלומי מקדמות ותשלומים סופיים בתביעה, ובאשר לעצם הכיסוי הביטוחי, במידת הצורך.

אנו מייעצים ללקוח לאורך כל מהלך הטיפול בתביעה, במקרים בהם ישנה מחלוקת לעניין הכיסוי הביטוחי ולעניין היקף תגמולי הביטוח שיקבל.
אנו עובדים עם טובי עורכי הדין בתחומים הרלוונטיים לתביעות, וכן מנהלים בעצמנו מאגר ידע עצום הכולל פסקי דין, מאמרים, חוזרי פיקוח ועוד. כך אנו משיגים תוצאות מיטביות מול חברות הביטוח.
בנוסף לכך, קיימים לקוחות אשר מוגבלים ביכולתם לנהל משא ומתן עם חברות הביטוח, למשל עקב תיק ביטוח שבעבר התנהל באופן בו יצר לחברות הביטוח לאורך זמן תפיסה לגביו שהינו הפסדי. סיבה שכיחה לכך הינה ריבוי תביעות. אנו מייעצים ללקוחות אלו ומעניקים להם שירות ניהול תביעות אישי, במטרה להביא בעתיד לטיוב תוצאת הביטוח מחד וליצירת חיסכון כספי והתנהלות נכונה יותר אשר תפחית את כמות התביעות, מאידך. פעולותינו מכוונות להפחתת תשלומי התביעות ולהתאמת הפרמטרים הרלוונטיים לתמחור הביטוח לתוצאה הרצויה לאורך זמן בכל הנוגע לניהול עלויות התביעות והביטוח.

במסגרת זו, אנו משיגים ללקוח ניהול מיטבי של ההליכים המשפטיים והתביעות של העסק, השגת בינה עסקית משמעותית מתוך תביעות העסק לשם שיפור ניהול הסיכונים בעסק, הפחתת עלויות הביטוח לאורך זמן ועוד.

מטרתנו בכך הינה להפחית חשיפות לעסק על ידי פיזור הסיכון הקיים, בין היתר, על ידי העברת הסיכון או חלק ממנו אל צדדים אשר רלוונטיים לפעילות העסק.
יש בידינו מידע רוחבי ביחס לסוגי הפעילויות העסקיות והתעשיות הקיימות בכל המגזר המוסדי והעסקי, ואנו מספקים ללקוח Benchmark רלוונטי להבנת היכולות העומדות בפניו בהקשר זה, ובמידת הצורך להתוויית נהלי עבודה חדשים, אשר יתאימו לצרכיו.

לפרטים נוספים – צרו עמנו קשר

תביעות עובדים – עקב פציעות ו/או מחלות שונות שנגרמו להם תוך כדי ועקב העסקתם.

תביעות צדדים שלישיים – עקב נזקים שנגרמו לצדדים שלישיים כגון ספקים ולקוחות, בחצרי העסק.

תביעות אחריות מקצועית וחבות מוצר – תביעות הנוגעות לפעילות המקצועית ו/או למוצרים שיוצרו על ידי העסק.

אנו מאמינים כי קיימת חשיבות להבנת הסיכונים של כל עסק, הנובעים מפעילותו הייחודית, וכן לטיפול מיטבי בתביעות אשר נדרש על פי רוב להתבצע בזהירות ותוך שמירה הדוקה על האינטרסים של העסק.

בעסקים בהם קיימת חשיפה גלובלית, אנו מעניקים שירותי התאמת מערך הביטוח לסיכון הרלוונטי ובחינת התאמת מערך הביטוח לפעילות ולחוקים הרלוונטיים בכל מדינה.

לפרטים נוספים – צרו עמנו קשר

כמו כן, ביטוחים אלו כוללים גם סיכוני אבדן הכנסות במקרים בהם העסק מושבת עקב נזק.

בשוק קיים מגוון רחב של ביטוחי רכוש מסוגים שונים, הן ביטוחים סטנדרטיים אשר נועדו לכסות את מבנה העסק ותכולתו, עבור דרך ביטוחים ייעודיים כגון ביטוח ציוד אלקטרוני, ביטוח שבר מכני, ביטוח עבודות קבלניות, ביטוח ציוד מכני הנדסי, ביטוחי כספים, נאמנות ועוד.

אנו מאמינים כי קיימת חשיבות לכך שביטוחים אלו ייתנו מענה רחב למגוון סיכונים אשר עלולים להיגרם.

חשוב לנו לציין כי תהליך העבודה שלנו כולל בחינה של סוגי הרכוש הקיימים לעסק והצרכים הייחודיים, לשם התאמת הביטוח באופן מיטבי.

כמו כן, אנו נותנים מענה גם לביטוחי רכוש שנדרשים עקב פעילות עסקית שמבוצעת בחו"ל.
לפרטים נוספים – צרו עמנו קשר 

בית משפט בצרפת, לדוגמא, קבע כי על חברת הביטוח AXA לשלם לבעל רשת מסעדות הפסדי הכנסה עקב הקורונה, שווי ערך לתקופה שנמשכה כחודשיים.

חברת AXA הודיעה שבכוונתה לערער, אך מאידך הודתה שבחלק מהפוליסות ששווקו על ידה כן נכלל כיסוי לאבדן רווחים מסוג כזה. מדובר על כ-200 פוליסות לגביהן AXA מודה כי יש כיסוי והיא בתהליכי פיצוי בגינן.

מהן ההשלכות הצפויות של פסיקה מסוג זה?

• סביר להניח כי מבוטחים נוספים יפנו לחברות הביטוח ו/או לבתי המשפט כדי שדין זה יחול גם לגביהן.

• יש להבחין בין מצב בו הדיון נסוב על אופן הניסוח של הפוליסה (אם כלל או לא כלל כיסוי כזה), לבין מצב בו הדיון מתמקד ברכישה (כיסוי ספציפי שהוצע בתהליך המכירה ובפועל נרכש או לא נרכש). ברור שבסיטואציה הראשונה (והנפוצה יותר), פסיקה המחייבת את חברות הביטוח לשלם, עשויה ליצור השלכות רוחב משמעותיות יותר.

• בדיון המשפטי יש לצפות כי יופעלו גם שיקולים שאינם בהכרח משפטיים ובעיקר השיקול הכלכלי לפיו חברות הביטוח עלולות לקרוס אם יוטל עליהן חיוב כזה (ויתכן שהגורם הנכון לפיצוי הוא דווקא המדינה עצמה.

• יכולה להיות גם השפעה בינלאומית – בתי משפט עוקבים אחר משפט משווה ופעמים רבות מושפעים מכך.

מומלץ לכל חברה שהשביתה את פעילותה בתקופת הסגר לבדוק אם הפוליסות שלה כוללות כיסוי כזה.

להתייעצות עם המומחים של אקורד קבוצת ביטוח השאירו פרטים מטה ליצירת קשר

• האם הביטוח מכסה מקרה ביטוח שאירע לעובד בעת עבודתו מהבית?
  – כן, אם האירוע נגרם תוך כדי ועקב עבודתו.
• האם הביטוח מכסה מקרה ביטוח שאירע לעובד בעת הפסקה קצרה שלקח בעת עבודתו מהבית? 
  – כן, אם האירוע נגרם תוך כדי תוך כדי ועקב עבודתו ובקשר למילוי פעולות וצרכים במסגרת העבודה.
• האם הביטוח מכסה מקרה ביטוח שאירע בעת פעילות גיבוש חברתית/ ספורטיבית שבוצעה בזום בעת עבודה מהבית?
  – כן, בתנאי שהאירוע הוכר ע"י המוסד לביטוח לאומי כתאונת עבודה.
• האם הביטוח מכסה מקרה ביטוח שאירע לעובד שעובד מהבית בעת שהיה זמנית בחו"ל? 
  – כן, אך בכפוף לדין ושיפוט ישראלי.
• מתי יש לדווח לחברת הביטוח על קרות מקרה ביטוח בעת עבודה מהבית?
  – תוך זמן סביר בסמוך לאחר קרות המקרה, ללא תלות בשאלה אם הוגשה תביעה או לא.

* כל האמור מתבסס על תנאי פוליסות סטנדרטיות לעסקים גדולים וכן כפוף לתנאי הפוליסה הספציפית. 
* לכל עסק, מומלץ תמיד להתייעץ באיש מקצוע על מנת לוודא שהכיסוי תואם את הצרכים הספציפיים של העסק.