שילוב ביטוח עם מערכות טכנולוגיות לצמצום תאונות דרכים

תקציר מאמר שכתבה עו"ד ליטל ענבר, יחד עם לירון כהן ינאי – מנהלת השיווק ו-Customer Engagement בחברת GreenRoad, המציעה פתרונות טכנולוגיים לצמצום סיכון ושיפור התנהגות נהיגה:
תעשיית הרכב ותעשיית הביטוח – אלו שתי תעשיות מסורתיות שלאורך השנים שינו רק במעט את תפיסותיהן ואת המודלים העסקיים שלהן. למרות זאת, בשנים האחרונות שתיהן מפתחות מגמות חדשניות שונות שיוצרות מפגש מעניין – ועל כך המאמר.

המסקנות העיקריות שעולות מהמאמר:

• בתחום תעשיית הרכב קיים בשנים האחרונות מיקוד רב בכל הקשור לשיפורים טכנולוגיים המאפשרים צמצום משמעותי בסיכון הכרוך בנהיגה. כתוצאה מכך אכן ניתן לראות ירידה בכמות תאונות הדרכים ובעוצמתן.
• לצד זה גם עולם הביטוח עובר שינויים דרמטיים, ובעיקר טרנספורמציה דיגיטלית ויישום מגמה של שינוי מודלים תמחוריים מסורתיים, שבעבר התבססו על סטטיסטיקות ודאטה בסיסית – אל עבר מודלים פרסונליים המתחשבים בנהג ומידת הסיכון האישית שלו. מודלים אלו משקללים נתוני דאטה שמתקבלים מאותן מערכות חדשניות שקיימות כיום להגברת הבטיחות בכלי הרכב, ומשמשים בפועל את חברות הביטוח.

• בכל סוגי הביטוח ניתן לראות כי המודלים החדשניים מכוונים בעיקר אל המבוטחים הזהירים יותר, אלה שמייצרים חשיפה נמוכה יותר לסיכון. בסופו של דבר, באמצעות שקלול נכון של נתוני המערכות ויישום מודלים תמחוריים חדשניים – אמור להיווצר מצב של win-win לשני הצדדים: חברות הביטוח והנהגים (בעלי פרופיל נהיגה חיובי או שלילי).

אילו כלים טכנולוגיים קיימים כיום לצורך הגברת הבטיחות? ואיך זה משפיע על הביטוח למעשה?
לאורך השנים הוצעו פתרונות רבים של ניטור התנהגות נהגים כבסיס לתוכנית או פרמיה
ביטוחית )UBI – Usage Based Insurance(. חברת GreenRaod מדווחת כי מנסיונה ניטור פרופיל הסיכון של הנהג תוך מתן אינדיקציה לנהג בזמן אמת, על מנעד רחב של תמרוני נהיגה מסוכנים, מפחית את הסיכון ומביא לירידה מוכחת בכמות תאונות הדרכים ובעוצמתן.

איך רותמים את הנהגים לעשות שימוש מושכל במערכות ולשפר את איכות הנהיגה?

שימוש בכלי אנליזה מתקדמים ואלמנטים של משחוק ותחרות מייצרים מוטיבציה לשינוי – הן בקרב נהגי ציים והן בקרב נהגים פרטיים המשויכים לתוכנית ביטוחית רחבה (קולקטיב). למעשה, לצי עסקי – מיקוד בנהג ושיפור הבטיחות מתבטא בהשפעה ישירה על תאונות הדרכים ועל התוצאות העסקיות – יעילות תפעולית, חסכון בהוצאות הדלק, אחזקה וכמובן פרמיות הביטוח. תמריצים אלו קיימים כמובן גם לגבי רכבים פרטיים.

מהו הערך המוסף עבור חברת הביטוח?

חברת ביטוח היא למעשה הנושאת בסיכון ובעלויות הפיצוי בעקבות תאונות דרכים – לכן שימוש בפתרונות טכנולוגיים מתקדמים ליצירת פרופיל סיכון ושיפור התנהגות נהיגה מייצרים כמה יתרונות, ובעיקר טיוב התוצאות העסקיות ויישום מודל תמחירי נכון יותר. כאן המקום לשקול השתתפות חברות הביטוח בעלות המערכות, כדי לעודד את רכישתן ואת השימוש בהן. השתתפות זו יכולה להיווצר מיצירת תמריצים שונים ושילובם כחלק אינטגרלי בעסקאות הביטוח.

חברתנו מציעה ביטוחים במתכונת משולבת עם מערכות תומכות כדוגמת המערכת של GreenRoad – מוזמנים לפנות אלינו לקבלת פרטים.