עלינו
עלינו בתמצית
קבוצת אקורד ביטוח כוללת בתוכה מספר חברות, ביניהן אקורד סוכנות לביטוח בע”מ, שהינה אחת מחמש סוכנויות הביטוח הגדולות בישראל. העוצמה העסקית של אקורד הינה בפעילותה מול חברות הביטוח בישראל, הן בהיבט המקצועי והן בהיבט של נפח העבודה.
עוצמה זו מאפשרת לנו מתן פתרונות מקצועיים ומתקדמים לצד שירות אישי ומקצועי.
הייחוד שלנו
הייחוד שלנו הינו בעיקר בפיתוח פעילות מול ברוקרים וחברות מובילות בחו”ל. אנו בעלי הרשאות ייחודיות לצורך מתן פתרונות ביטוחיים מגוונים גם במקרים בהם קיים קושי למצוא פתרון ביטוחי אופטימלי בשוק המקומי ובעיקר בתחומים הבאים:
- לקוחות עם פעילות עסקית בינלאומית – אנו מספקים שירותי ניהול מערכי ביטוח בינלאומיים, תוך הכרה והתייחסות הן לצרכים הביטוחיים של הלקוח בכל המדינות בהן הוא פועל והן לרגולציה המקומית הרלוונטית בכל מקום.
- לקוחות עם פעילות עסקית אשר נחשבת חריגה בתחום הביטוח – אנו מספקים פתרונות ייחודיים מכוח הרשאות ייחודיות שניתנו לנו ואיננו “תלויים” בפתרונות הקיימים בשוק המקומי.
תהליך הטיפול בלקוח
תפקידי הניהול בסוכנות מאויישים במנהלים מקצועיים, בוגרי חברות ביטוח ובעלי נסיון בכל ענפי הביטוח, לרבות בפעילות מול חברות בינלאומיות. המשותף למנהלי אקורד ביטוח הוא הניסיון הרב בהבנת צרכי הלקוח ובתפירת
“חליפה ביטוחית” מותאמת לצרכיו הייחודיים של הלקוח. עשרות אלפי הלקוחות שלנו הם העדות למקצועיות, לשירות ולחדשנות שאנו מביאים ללקוח.
ההיסטוריה שלנו
קבוצת אקורד מאגדת בתוכה מספר חברות הפעילות בתחום הביטוח, והינה בין הקבוצות הגדולות והמובילות בתחומן בישראל. הקבוצה כוללת את חברת ק.ש. חתמים בינלאומיים בע"מ וכן את סוכנות הביטוח אקורד, מייסודן של סוכנויות ותיקות ומקצועיות בתחומן:
- ג'י. בי. או. סוכנות לביטוח בע"מ– הוקמה בשנת 1946 על ידי משפחת קלמן והתמחתה בכל תחומי הביטוח האלמנטרי.
- א. שפק סוכנות לביטוח בע"מ – הוקמה בשנת 1963 על ידי משפחת שפק והתמחתה בתחומי הביטוח האלמנטרי והביטוח הפנסיוני.
- ק.ש. סוכנות לביטוח בע"מ– הוקמה בשנת 1997 על ידי יעקב קלמן ויורם שפק, מתוך מטרה לתת פתרון מיטבי לתחומי ביטוח המשאיות, האוטובוסים, מערכי התובלה, ציוד מכני הנדסי וסחורה במעבר.
- ק.ש. חתמים בינלאומיים בע"מ– מורשית מטעם ענקית הביטוח העולמית ל'לוידס לעריכת ביטוחים במגוון ענפים ביטוחיים, באישור המפקח על הביטוח בישראל. החברה עוסקת בשיווק מוצרי ביטוח שונים ובטיפול בתביעות המבוטחים בהתאם, ופעילה בעיקר בתחומים בהם קיים קושי למצוא פתרון ביטוחי מיטבי בחברות הביטוח המסורתיות הפעילות בישראל.
תפיסתנו העסקית
אנו מאמינים בשירות אישי ומותאם לקוח בהתאם לצרכיו הייחודיים של הלקוח.
אנו מאמינים כי היכולת לשפר את תיק הביטוח של הלקוח, מתחילה בהסתכלות משותפת על ניהול הסיכונים של העסק כאשר הביטוח הוא חלק מהפתרון. לאור תפישה זו, השירותים הניתנים על ידינו מתייחסים למכלול נושאים אשר קשורים במערך ניהול הסיכונים של העסק.
ניהול סיכונים נכון טומן בחובו יתרונות רבים לעסק, ובעיקר:
- חיסכון כספי בתשלומי פרמיות והשתתפויות עצמיות.
השגת בינה עסקית רלוונטית להתנהלות העסק ולצמצום הסיכונים שאליהם חשוף העסק. - ניהול משאבי העסק באופן מותאם ומתוך הסקת מסקנות ממאגרי הבינה העסקית.
- שליטה ומעורבות אישית על הגורמים המטפלים בתביעות העסק (עורכי דין, משרדי חקירות, שמאים וכיוצא בזה).
- פיזור נכון של הסיכון בין גורמים נוספים המעורבים בפעילות העסק (ספקים, קבלני משנה וכיוצא בזה).
מתוך תפישה זו, אנו מייעצים ללקוחותינו במגוון נושאים אשר משפיעים על הביטוח ואשר פעולות מושכלות בהם עשויות להביא ללקוח חיסכון כספי לטווח קצר וארוך.
הטיפול בלקוח
מותאם צרכים, מתודולוגי, מקצועי ויעיל
על מנת להתאים את השירות הנכון והמותאם עבור הלקוח, אנו עובדים בשיטה מובנית אשר כוללת מספר שלבים שמטרתם איתור צרכי הלקוח והתאמת מערך ביטוח נכון ומדויק לצרכיו, לצד ייעוץ והכוונה בניהול כולל של סיכוני העסק כאמור. תהליך הטיפול בלקוח כולל מספר שלבים:
- סקירת צרכים
- בחינת הביטוח הקיים והתאמתו ללקוח
- התאמת הרחבות ייחודיות עבור הלקוח
- בחינת פתרונות לפעילויות ייחודיות
- ניהול משא ומתן עם חברות הביטוח
- טיפול בתביעות
- טיוב תיק הביטוח של הלקוח על ידי ניהול תביעות
סקירת צרכים
בשלב ראשוני זה, אנו לומדים את צרכי העסק ואת מבנהו, תוך התייחסות לסיכונים הספציפיים הקיימים בעסק וליכולתו של העסק לצמצם אותם ו/או לנהל אותם באופן מיטבי. אנו בודקים את ההיבטים השונים בהתנהלות העסק, אשר רלוונטיים לנושא ניהול הסיכונים והביטוח, ובכלל כך:
- את סוגי הנכסים העיקריים המשמשים את העסק (נכסים פיזיים ונכסים רוחניים) ואת מקור הכנסותיו של העסק.
- את ההשפעות של ספקים ולקוחות עיקריים של העסק.
- את סוגי ההתקשרויות העסקיות של העסק ואת מבנה הפעילות התפעולית שלו.
- את החשיפות הייחודיות הקיימות לתחום הפעילות אשר אליו משתייך העסק.
- את החשיפה של העסק לסיכוני חבויות ואת אופן הטיפול הקיים בהן.
בחינת הביטוח הקיים והתאמתו ללקוח
אנו מבצעים שורת בדיקות המתמקדות במוצרי הביטוח הקיימים ללקוח והאם הם אכן מספקים מענה הולם בהתייחס לצרכי העסק ולחשיפות הייחודיות הרלוונטיות לו, לרבות:
- האם תנאי הביטוח הינם אופטימליים עבור העסק, בהתייחס לתעריפי הביטוח וההשתתפויות העצמיות, בהתייחס להיקף הכיסוי הביטוחי ולמידת ההגנה שהוא מעניק לעסק?
- האם קיימים פערים בין החשיפות שאותרו בשלב הראשון, לבין הפתרון הביטוחי הקיים? ככל שאנו מוצאים פערים– אנו מנתחים אותם עם הלקוח ומציגים פתרונות אפשריים, הן בתחום הביטוח והן בתחומים אחרים (תיחום ופיזור הסיכון).
התאמת הרחבות ייחודיות עבור הלקוח
אנו מבהירים ומגדירים מחדש כיסויים ביטוחיים אשר נדרשים לפעילותו הייחודית של העסק.
אנו מנהלים משא ומתן עם חברת הביטוח לצורך קבלת מפרטי הרחבות ייעודיים ללקוח, אשר מרחיבים את הכיסוי הסטנדרטי המקובל בשוק ומעניקים כיסוי למגוון רחב יותר של סיכונים פוטנציאליים. מטרת מפרט ההרחבות שלנו הינה ליצור בהירות ושקיפות ביחס לפעילות המבוטח ולכיסויים הביטוחים הנדרשים על ידו, כדי להימנע מאי הבנות ומחלוקות בעת טיפול בתביעות.
על פי ניסיוננו, תביעות ביטוח עשויות להיכשל במקרים מסוימים, עקב היעדר הגדרות נכונות או מדויקות ביחס לפעילות המבוטח, או עקב היעדר הרחבות אשר מכלילות כיסויים בהתאם לפעילות הלקוח ושאינם קיימים בנוסחים הסטנדרטיים המקובלים בשוק.
בחינת פתרונות לפעילויות ייחודיות
אנו מתמחים במתן פתרונות לצרכים ייחודיים, אשר לא קיימים עבורם פתרונות “מדף” בשוק הישראלי והבינלאומי ושמצריכים חשיבה ומתן פתרונות יצירתיים ומותאמים אד-הוק ללקוח. אנו מוצאים צורך זה בעיקר אצל לקוחות להם:
- פעילות בינלאומית
- פעילות מול ספקים ו/או לקוחות משמעותיים בחוץ לארץ
- מחזיקי מלאי בחוץ לארץ
- בעלי קניין רוחני
- חשיפה גבוהה למאגרי מידע של צדדים שלישיים (בעיקר מאגרי מידע ממוחשבים)
- פעילות בתעשיות עם חשיפה גבוהה לתביעות ייצוגיות (ספקי מזון, בתי מלון, קניונים, רשתות וכיוצא בזה).
ניהול משא ומתן עם חברות הביטוח
אנו מנהלים משא ומתן עם מספר חברות ביטוח, בארץ ובשווקים העולמיים, על מנת לקבל מספר הצעות רלוונטיות, בתנאים אופטימליים בהתייחס לפרמיה, להשתתפות העצמית ולכיסוי הביטוחי.
אנו משלבים כלים מתקדמים לצורך הצלחה במשא ומתן, שם מסייע לנו כמובן גם ניסיוננו רב השנים בתחום.
ניהול סיכונים בהתקשרויות חוזיות
אנו סוקרים את סוגי ההתקשרויות החוזיות הקיימות בעסק מול ספקים ו/או לקוחות שלו ומייעצים ללקוח בניסוחי סעיפי האחריות והביטוח בהם. מטרתנו בכך הינה להפחית חשיפות לעסק על ידי פיזור הסיכון הקיים, בין היתר, על ידי העברת הסיכון או חלק ממנו אל צדדים אשר רלוונטיים לפעילות העסק. יש בידינו מידע רוחבי ביחס לסוגי הפעילויות העסקיות והתעשיות הקיימות בכל המגזר המוסדי והעסקי, ואנו מספקים ללקוח Benchmark רלוונטי להבנת היכולות העומדות בפניו בהקשר זה, ובמידת הצורך להתוויית נהלי עבודה חדשים, אשר יתאימו לצרכיו.
שותפויות עסקיות – Arthur J Gallagher
בשנת 2018 מונתה קבוצת הביטוח אקורד להיות השותף הישראלי והנציגה של ענקית הביטוח הבינלאומי Arthur J Gallagher אשר נוסדה בשנת 1927 ובעלת יותר מ 30,000 עובדים ביותר מ 150 מדינות ברחבי העולם ואשר נסחרת בנאסד"ק .
באמצעות החיבור והיות אקורד סוכנות לביטוח חלק מGallagher Global alliance הגדלנו את יכולותינו מול שווקי הביטוח הבינלואמיים ע"י יצירת ובניית מוצרי ביטוח חדשניים, ידע מעמיק ושירות איכותי ללקוחותינו גם עבור פעילותם הבינלאומית בכל תחומי הביטוח.